在夫妻离婚时，关于贷款房子的分配有着明确的依据，主要依据《民法典》等相关法律规定。
当房子属于夫妻共同财产时，通常会先由双方进行协商，来确定房子的归属。
要是协商不成，那就得靠法院根据具体情况来作出判决。
获得房子的那一方，需要给未获得房子的一方给予补偿，这个补偿金额一般是该房屋的市场价值的一半，再减去还没偿还完的贷款余额。
并且，未获得房子的一方对该房子依然享有居住权，这种居住权会一直持续到贷款还清或者房屋完成过户。
而如果房子是一方在婚前贷款购买的，婚后双方一起还贷款，那么在离婚的时候，房子是归产权登记的那一方所有。
不过，婚后共同还贷的部分以及这部分相对应的财产增值部分，产权登记的一方需要给另一方进行补偿。
这样的规定既考虑到了房产的归属问题，也保障了双方在离婚过程中的合法权益，使得分配更加合理和公平。