发生保险拒赔时，可根据不同情况进行合理申诉：
首先是针对商业保险的保险公司因无正当理由而拒绝理赔的情况下，作为投保人或被保险人，您有权采取以下方式来维护自己的合法权益：
（1）优先选择与保险公司进行友好协商，以达成和解协议；
（2）寻求双方均信任的第三方机构或基层调解组织协助调解；
（3）若保险合同中存在仲裁条款，则可向该条款所指定的仲裁委员会提出仲裁申请；
（4）如上述途径无法解决问题，您还可以直接向当地人民法院提起诉讼；
（5）此外，您还可以向中国银行保险监督管理委员会进行投诉等其他方式。
其次，对于社会保险中的用人单位无正当理由拒赔（仅限于工伤赔偿）的情况，作为劳动者，您同样拥有多种维权手段：
（1）您可以尝试与用人单位进行协商，同时也可以请求工会或其他第三方机构参与协商过程；
（2）向企业劳动争议调解委员会、基层人民调解组织，或者在乡镇、街道设立的具备劳动争议调解职能的组织提出调解申请；
（3）如果您认为自身权益受到了侵害，可以向工会寻求帮助，由工会代表您与用人单位交涉，要求其认真研究并妥善处理相关事宜，并向工会做出明确答复；
（4）在一年内的劳动争议仲裁时效期内，您可以向有管辖权的劳动争议仲裁委员会提出仲裁申请；
（5）在经过劳动仲裁程序之后，如对裁决结果仍不满意，您还可以向当地人民法院提起诉讼；
（6）除此之外，您还有其他的维权途径可供选择。

《中华人民共和国仲裁法》第二条
平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。