1.首先，你得主动去拨打发卡银行信用卡的客服电话，清晰地向客服说明自己信用卡没办法偿还欠款的实际状况，要真诚地表达出自己想要还款的意愿。
这一步很关键，只有让银行了解到你的真实情况，他们才能更好地为你提供帮助。
2.银行方面会依据你的具体情形展开审核工作，通常情况下会要求你提供一些相关的证明材料，比如你的收入证明，这可以让银行清楚地知道你每个月的收入情况；
还有财务状况方面的材料，像是资产负债表等，以此来评估你的还款能力。
这些材料的提供有助于银行更全面地了解你的经济状况。
3.倘若银行审核顺利通过，就会与你进行协商，共同制定出一个停息分期还款的计划。
在这个计划中，会明确分期的期数，比如是24期、36期等，同时也会确定每期需要还款的具体金额。
这样你就可以有一个清晰的还款安排，知道自己每个月要还多少。
4.你一定要严格按照协商好的还款计划按时进行还款，千万不能再次出现逾期的情况。
因为一旦逾期，不仅会面临额外的罚息和滞纳金，还会对个人的信用记录产生不良影响，这会给你以后的生活带来很多麻烦。
需要特别注意的是，不同的银行在停息分期政策上可能会存在一些差别，所以具体的操作流程一定要以发卡银行的规定为准。
在整个过程中，你要及时与银行保持沟通，积极地协商解决还款问题，共同找到一个适合你的解决方案。
案情回顾:
小朱信用卡欠款无力偿还，他拨打银行客服电话说明情况且表达还款意愿。银行审核时要求小朱提供收入证明、财务状况材料，小朱提供后审核通过。银行与小朱协商制定了停息分期还款计划，明确期数和每期还款金额。但之后小朱未按时还款，产生争议。
案情分析:
1、小朱主动联系银行并提供材料按流程协商还款计划，这是积极履行还款义务的行为。
2、小朱未按协商好的计划按时还款，违反了与银行的约定，应承担逾期产生的罚息、滞纳金，并且对个人信用记录造成不良影响。