在申请协商还款时，所需提交的材料涵盖了以下方面：
信用报告、贫困证明、失业证明、低保家庭证明以及重大疾病的确诊病历等一系列文件资料。
总而言之，这些材料必须足以说明用户并非出于故意拖欠不还，而是由于突发事件导致的无偿还能力。
只有在此种情形下，银行方有可能会慎重地考虑与用户进行商议还款事宜。
然而，对于那些未能按时归还本息的一般消费者而言，试图进行协商还款则显得相当艰难。
银行通常会坚持要求用户严格遵守合同条款，按期足额偿还贷款本息。
因此，在决定向银行借款之前，务必要审慎评估自身是否具备充足的还款能力。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。