我们需要积极与银行开展讨论以达成一项具有可行性且可靠度较高的还款方案。
假设您当前面临的问题是因拖欠信用卡债务而欠款高达20万元，这显然并非只是一家信用卡机构的问题，很可能涉及到多个发卡行。
当您的信用卡出现逾期未偿现象时，各大银行通常会首先采取电话催收方式，由其信用卡中心的客服人员负责联系您并向您催缴。
在此阶段，趣评建议您积极主动地与银行取得联系，向对方详细阐述您的实际财务状况以及面临的困难。
如果您同时欠有多家银行的信用卡额度共计20万元，短期内无法全额偿还，那么您可以尝试与银行协商，将还款期限进行分期处理。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。