以自然人身份办理的个人小额贷款业务本质上则属于保证贷款中的一种类型。所谓保证贷款是指贷款机构依据《中华人民共和国民法典》相关条款所规定的保证方式，通过第三方承诺旦借款人无法按照约定偿还贷款本金及利息时，将依照相应规定负有连带还款责任，从而得以发放贷款之权责行为。

《个人贷款管理暂行办法》第十二条　
个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。