1，换句话说，就是持卡者真心实意地想要偿还所有的欠款，并且他有能力把这些钱分成几个时间段来还清为止。
2，然后，如果持卡人曾经有过短暂性的逾期行为(也就是拖欠了某些欠款)，那么他们可能就没有办法一口气还清全部的款项了。
3，当然，持卡人事后肯定是希望能够重新回到一个正常的生活轨道上去，不再受到那些让人心烦意乱的催款电话和骚扰短信的困扰，更不愿看到自己被银行告上法庭，还会直面强制执行这种情况。
所以，他/她真心想要解决问题，而不是逃避责任。
4，于是，为了实现这个愿望，持卡人自然会主动地去联系信用卡发行方或相关机构，表示愿意积极协调并与之合作。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。