针对各类贷款逾期时间拉锯过长，然而用户却无力按时归还清偿这一情况，我们为您提供如下几种可能的解决方案：
首先，从众多逾期的贷款中筛选出那些已经纳入征信系统的不良记录贷款项目，并尽力向亲戚朋友筹集所需资金用以提前偿还这些对个人信用产生较严重影响的贷款。
需要注意的是，对于尚未被纳入征信系统的贷款项目，您也可以尝试主动联系相关贷款机构进行商谈，探讨能否在减少部分利率或逾期费用方面达成共识，然后按计划分阶段偿还剩余债务。
其次，无论所涉贷款是否已被纳入征信系统，用户均需依照贷款合规要求，严格遵守约定条款，务必把所欠款项一一偿清，以免给个人信用度带来极其严重的负面效应。

《民法典》第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。