倘若用户未能及时偿还贷款，所带来的诸多不利影响包括：
首先，高昂的逾期罚款利息将会随之而来；
其次，贷款机构将展开全面的催款工作；
此外，借款人极有可能遭到贷款银行起诉，若法院审理后判定其仍存在未还款事项，该贷款银行有权申请强制执行，法院也将依据相关法律法规，对被执行人行径进行严格审查并采取相应措施，如查封、冻结被执行人的财产等；如果被执行人具备履行能力却故意拒绝履行义务，法院有权将其纳入失信人员名单；对于那些拒不执行且情节严重者，甚至可能面临刑事指控，即构成拒不执行判决罪。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。