| 问题 | 信用卡恶意透支多少属于诈骗罪 |
| 分类 | 刑事辩护-金融诈骗辩护 |
| 解答 |
一、信用卡恶意透支多少属于诈骗罪 若一位卡主因恶意透支达到了五万元人民币（或同等金额的其他货币）且未满五十万元人民币的额度，那么他/她将面临“数额较大”的法律责任，这也有可能被视为信用卡诈骗罪的犯罪行为。所谓的“恶意透支”，是指持卡人出于非法占有的目的，超越了规定的信用额度或者规定的还款期限进行透支，并且在发卡银行对其进行两次催收通知后，仍然经过三个月时间仍旧未予偿还的行为。在判断是否构成信用卡诈骗罪时，我们不能仅仅依据透支的具体数额，同时也要全面地考虑到持卡人的还款能力、透支资金的实际用途以及透支之后的行为表现等多方面因素。 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 若卡主恶意透支5万元至50万元，未还清可能被定“数额较大”罪，或构成信用卡诈骗。恶意透支指非法占有超限或逾期透支，经两次催收后三月未还。定罪需考虑还款能力、资金用途等。 二、信用卡恶意透支是否违法 依据中国现行法规《中华人民共和国刑法》，“透支消费且拒不偿还”被视为信用卡欺诈行为中的一种，这一行为包括借款人出于非合法目的利用信用卡进行过度消费，超出信用卡透支额度或还款期限，并且在发卡行发出催款通知后仍未及时履行还款义务。 根据相关法律条款规定，如透支信用卡金额在五万元到五十万元之间，则将依据刑法被判定为“情节较轻的恶意透支信用卡; 若透支额度达到五十万元至五百万元，将被判处为“严重恶意透支信用卡”; 若透支额度超出五百万元，将被评定为“极其严重的恶意透支信用卡”。 针对此种情况，《刑法》对每种罪行的惩罚措施都作出了明确规定。 根据其规定，如果通过信用卡实施欺诈活动，使所涉及的金额在金额达较大的程度时，罪犯需面临五年以下有期徒刑或者拘役，并同时承担法定罚金; 而对于使所涉及的金额在较大程度上或出现其他严重情节的罪犯，则需承担五年以上、十年以下有期徒刑，并同时承担法定罚金; 至于使所涉及的金额在极大程度上或出现其他非常严重情节的罪犯，则需承担更长的刑期或无期徒刑，并且同样需要承担五万元以上五十万元以下的罚款甚至没收全部财产。 《刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 三、信用卡恶意透支三千怎么判 假设信用卡恶意透支达到三千元绝对不会违法，甚至连最基本的信用卡欺诈都构不成。原因在于，信用卡欺诈对恶意透支的定义门槛为至少五万元人民币。然而，虽然三千元的额度尚未触及刑事犯罪的红线，但依旧对我们的诚信造成了负面影响。对此，银行或将采取各种催收手段，例如通过电话进行提醒、寄发书面通告等。同时，银行也有可能将逾期情况报告给征信机构，从而影响到您的个人信用记录。因此，建议您尽快偿还所欠款项以及相应的利息，以避免产生更多的滞纳金和不良信用记录。若继续拖延，银行可能会采取更加强硬的追讨行动，甚至可能采取法律手段。 若卡主恶意透支5万元至50万元，未还清可能被定“数额较大”罪，或构成信用卡诈骗。恶意透支指非法占有超限或逾期透支，经两次催收后三月未还。定罪需考虑还款能力、资金用途等。 |
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