约定的利率为3%不一定违法，若是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么就违法了。债权人、债务人约定的利率超过了借款合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么超过部分不受法律的保护。
利率的计算方式为利率乘以本金，利率需要双方协商后确定。为了降低后期发生纠纷的概率，在约定利率的时候不得违反现行法的规定。
如果债权人、债务人都是个人、在建立债务关系的时候如果没有对利息进行约定，那么后期债权人不得要求债务人向自己支付利息。借贷双方并不全是个人、借贷双方对利息的约定不明确、后期出借方主张利息的，法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率。