需要还清。
以贷款形式购买的住房在房贷未还清之前直接转卖是无效的。
因为贷款没付清，房产证应该是押在银行里，那么是无法办理过户手续的，买方的法律权益得不到保护。
国家对不动产实行统一登记制度。
不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；
未经登记，不发生效力。

《民法典》第二百零九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；
未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。
依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
第二百一十条不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。
国家对不动产实行统一登记制度。
统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。