| 问题 | 自己信用卡被别人套现责任怎么判定 |
| 分类 | 刑事辩护-刑事处罚辩护 |
| 解答 |
一、自己信用卡被别人套现责任怎么判定 信用卡被他人套现责任如何界定 关于将信用卡借予他人进行套现活动所涉及的法律责任问题，以下内容可供参考： 首先，如果您借出的信用卡额度相对较低，且还款情况良好，那么仅需对您与银行之间的约定违约负责，此类行为仍归属民事范畴； 然而，若无法实现按时还款，将会对您自身的信用记录及产生高昂的利息负担带来负面影响。更为严重的是，当这种恶意透支行为累积至特定程度时，甚至可能引发刑事责任的追究。 根据现行法规，恶意透支额度达人民币1万元或以上的信用卡持有者，其行为被视为以非法占有为目的，倘若在发卡银行连续两次催收后，仍超过3个月未能偿还欠款，便有可能被界定为信用卡诈骗罪，从而面临刑事指控。 此外，若上述行为涉及的金额高达人民币100万元或以上，或者导致金融机构资金20万元以上逾期未还，亦或是造成金融机构经济损失10万元以上，均应被视为“情节特别严重”。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条 违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法； 以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条 以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的情节严重； 数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的情节特别严重。 持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条 以信用卡诈骗罪定罪处罚。 二、自己信用卡也这样才圈出来 若涉及到窃取他人信用卡并进行诈骗的行为，便可能触犯惩治信用卡诈骗罪的相关法律条款。 究竟何谓信用卡诈骗罪呢？根据《中华人民共和国刑法》之中第十九条第六款给出的定义，这是一种针对信用卡的诈骗行为，具体来说，它涵盖了一切利用信用卡进行诈骗活动，意图获取数额较大财物收益的违法行为。 然而，这里所谓的“信用卡”并非仅仅指我们日常生活中所持有的信用卡实体卡片本身，更包括了虚构、作废以及他人名下的信用卡以及恶意透支等方式进行的诈骗活动脉络。 需要明确的是，信用卡诈骗罪乃是诈骗犯罪的一个分支，换句话说，这个罪行中的信用卡成为了罪犯欺骗受害者的武器，而非其被侵犯的对象。 由此可见，只有当行为人将信用卡用作犯罪工具从而进行诈骗活动时，才能适用特别法优于普通法的原则，对此类犯罪行为按照相应的规定进行处罚。 结合以上内容，我们可以得出这样的结论——信用卡诈骗罪，简单说来，就是那种恶意借助信用卡所代表的信用进行诈骗和侵占公私财产的犯罪行为。 具体而言，信用卡诈骗罪的构成条件如下: 首先，此罪侵害的客体是国家对于信用卡秩序的必要管理，同时也波及到公民的财产权益； 其次，从客观角度来看，行为人利用虚构事实或掩盖真相的手法，运用信用卡来欺骗和获得公私财产的行为正是该罪的标志性特征； 再次，从犯罪主体的角度看，信用卡诈骗罪属于一般类型犯罪，即任何自然人都可能成为其犯罪桐梧； 最后，从主观状态上看，这种犯罪行为必须是故意为之，并且必须是直接故意。 在这个过程中间接故意和过失都无法构成信用卡诈骗罪。 值得注意的是，信用卡诈骗罪的各类行为中，对行为人犯罪故意的理解也会因为其行为的特殊性而有所不同。 例如，在使用伪造信用卡和已遗弃信用卡进行诈骗犯罪的情况下，行为人必须清楚地知道这种行为涉嫌到伪造或者搁置的信用卡，否则就不能构成此罪。 同样地，在信用卡透支的情境之下，如何区分善意透支和恶意透支，也应从行为人的故意内容加以辨识。 假如行为人怀揣着非法占用他人财物的阴暗企图，那么他的行为便是恶意透支； 相反，如果行为人是出于善意目的透支信用卡，那么就可以称之为善意透支。《刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 三、自己信用卡套现犯法吗 信用卡套现乃是一种触犯法律法规的不当行为。 依据我国现行法律条款，通过虚拟交易、虚假抬高价格以及现金退货等手法，有意识地将信用卡内的授信额度直接转化为现金，倘若情节较为严重者，甚至有可能触及到非法经营的刑事犯罪嫌疑。 即便套取现金数额较小、情节尚属轻微，但已明显违背了信用卡使用规范，银行机构拥有权力对其采取降低信用额度、账户止付乃至冻结等防范措施，并且这可能会对您的个人信用记录产生负面影响。 因此，我们强烈呼吁各位妥善使用信用卡，避免陷入法律风险与信用损失的困境。 信用卡被他人套现，责任界定需根据具体情况而定。如信用卡额度小且还款良好，主要是民事违约责任。若无法按时还款，会影响个人信用和承担高额利息。若恶意透支达1万元以上，且在银行两次催收后超过3个月未还，可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事责任。若涉及金额巨大或造成严重后果，则视为“情节特别严重”。 |
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