未经贷款人本人的同意，催收机构是可以上门催收的，因为上门催收并不违法。不过，由于上门催收的成本较高，一般来说除非用户的所在地刚好与催收机构所在地相同，或者用户的逾期情况较为严重，这样才有可能会有催收人员上门催收。
大部分时候催收人员都是发送催收短信、拨打催收电话，这样催收的成本是最小的，即使催收失败，贷款机构也不需要承担额外的损失。

《民法典》第六百六十八条
借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条
款。