| 问题 | 什么叫恶意透支罪 |
| 分类 | 刑事辩护-刑事犯罪辩护 |
| 解答 |
一、什么叫恶意透支罪 “恶意透支罪”系指持有信用卡的人士出于非法占有之目的，超越规定限额或规定期限进行透支，且在发卡银行经过两次催收之后，超过三个月仍然未予偿还的违法行为。对于此类犯罪行为，其定罪量刑标准主要依据透支金额的大小以及情节的严重性而定。通常情况下，若恶意透支的金额达到一定规模，将会面临刑事制裁。 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 二、什么叫恶意透支信用卡罪 恶意透支型信用卡欺诈罪，系指犯罪嫌疑人在无合法还款来源的背景下，违反相关法规及银行设定的最低透支额度与最长期限之限制，连续性地进行超额透支，且该行为被发卡行两次有效催收之后满三个月仍然未能偿还欠款。简而言之，此类案件通常表现为犯罪嫌疑人明明知道自己无法承担透支债务，依旧大举透支进行消费，或者利用透支所得资金任意挥霍，亦或是在透支成功后立刻消失无踪并更改通讯信息，避免遭受银行的追讨压力等异常现象。这些行径不仅严重扰乱了金融市场秩序，更直接侵害了商业银行的合法权益。 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 三、什么叫恶意透支信用卡判刑标准 恶意透支信用卡所涉及的刑事处罚判定标准，其主要依据包括对透支金额以及还款方面的表现进行综合评估与判断。通常情况下，若恶意透支的金额达到一定程度，则会面临五年以下有期徒刑或拘役的惩罚，同时还需支付二万元至二十万元之间的罚金；而对于那些恶意透支金额巨大且存在其他严重情节的行为，将被判处五年以上十年以下有期徒刑，同时还需支付五万元至五十万元之间的罚金； 至于那些恶意透支金额特别巨大且存在其他特别严重情节的行为，则可能面临更为严厉的法律制裁。所谓“恶意透支”，是指持卡人出于非法占有的目的，在超过规定的限额或者规定的期限内进行透支活动，而且在发卡银行经过两次催收之后，超过三个月仍然没有归还欠款的行为。 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 "恶意透支罪"是指持卡人非法占有为目的，超限或逾期透支信用卡，且在银行两次催收后，超过三个月未偿还的行为。该罪行定罪及刑罚依据透支金额和情节严重性确定。若透支金额较大，将可能遭受刑事处罚。 |
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