普遍而言，网络借贷发生拖欠的情况下无法实现停息挂账事宜，用户需在债务逾期现象发生之后尝试提出协商偿还要求，若协商结果获得顺利通过方有机会实现停息挂账措施。
鉴于申请停息挂账所面临的困难较高，实际能达成协商目的的用户极为有限。
如若用户未能与相关机构就偿还条款进行有效协商，则须尽快把逾期款项归还给对方，以免逾期纪录对个人形象造成的不良影响进一步加剧。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。
达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。
录音资料留存时间至少截至欠款结清日。