在起诉离婚的情形中，当房子存在房贷尚未还清的情况时，通常会按照以下方式来进行分配。
婚后所购买的房屋，通常会被认定为夫妻的共同财产，这与房贷是否已经还清并无直接关联。
此时，双方可以通过协商来确定房屋的归属以及一方需要给予另一方的补偿金额。
倘若双方无法达成一致协商，那么法院将会根据具体的实际情况来作出判决。
比如说，取得房屋产权的那一方需要负责偿还剩余的房贷，同时也要给予另一方相应的补偿。
要是该房屋是在一方婚前购买的，而婚后是双方共同还贷的，那么尚未归还的贷款就属于一方的个人债务。
在离婚时，双方婚后共同还贷支付的款项以及其相对应的财产增值部分，应当根据照顾子女、女方和无过错方权益的原则，由房屋产权登记的一方对另一方进行补偿。
这样的分配方式旨在保障各方的合法权益，使离婚过程中的财产分配更加公平合理。