客户需具备以下条件方可申请农村商业银行个人贷款业务：
首先，您需要合法地拥有完整的公民身份，同时年龄在十八周岁及以上，具备完全的民事行为和责任能力，并持有合法且有效的身份证明文件；
其次，您需要有稳定的经济来源，具有良好的信用记录，具备偿还本息的财务实力；
再者，您必须有合法且有效的购房合同、大修房屋协议以及我行要求的其他所需资料；
此外，您在购买（或者大修）的住房中，需自负全款溢价20%及以上的自有资金，并且确保这些资金能用于支付购房（或大修）的首次付款；
最后也是必不可少的是，您需要提供我行承认的资产作为抵押物或者被质押品，又或者有充足偿付能力的法人机构、其他经济组织或自然人作为担保方；当然，还有一些我行另行规定的其他必要条件。

《中华人民共和国商业银行法》第三十六条
商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
第三十七条
商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
第三十八条
商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
第三十九条
商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理
（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。