对于哪种还款方式较为划算，最终还需根据您个人的财务状况进行综合考虑与决策。
若您面临着长期拖欠未还清的债务问题，您可以选择采用分期付款的方式解决；而如果本期账单金额较小且您有能力偿还，则建议您优先考虑采用最低还款方式，这种方式所产生的相关费用相对较低。
值得注意的是，账单分期其实就是指信用卡使用者和发卡机构之间预先达成关于还款时间以及每期还款所需支付费用（含手续费）等方面的协议。
简而言之，截至目前，最低还款仍然保持原有的还款规则，即一般为本期账单总额的10%，然而一旦您选择降低还款额至最低标准，自当天开始，所有的消费行为将不再享有免息期待遇，转而开始按0.05%的每日利率计算利息，换算成年率达到18.25%，并且利息部分会以每月为周期进行累积和加重。
至于分期付款，实际上就显得更为直接明了，其仅涉及到手续费的支出，并无任何形式的利息负担。
根据不同类型的分期付款期数，相应的手续费也呈现出差异化。
当前，许多银行也都开始根据客户平日的使用信用卡习性及其信用评级数据等关键因素对手续费进行浮动处理，这也是为了更好地满足广大消费者日益多样化的需求。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。